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骏訾课堂—企业债权融资应该注意哪些?

债权融资在企业融资业务中是一个很普遍的融资渠道,对很多企业而言,债权融资甚至是企业融资的主要途径,所以今天我们聊聊企业债权融资中要注意哪些要点。


首先,企业要清楚自己融资的根本目的,是救命呢,还是用于发展。如果是为了补充流动性,为了企业续命,那选择债权融资就合理,如果是用来企业发展的,则不建议用债权融资。因为债权融资都是有资金使用成本的,而且一般都还款周期都不长,还款压力大。如果是用于发展、用于对外投资,要知道,企业发展并非一帆风顺,而且很多回收周期长,用债权融资很容易给企业造成债务危机,而且一旦发生债务危机,经常会引发连锁反应,最终导致企业破产。


其次,要考虑自身资质与银行贷款产品之间的匹配度。每个银行制定贷款产品,都有相应的资质要求,债权融资过程中,应当考虑自身资质与银行贷款产品之间的匹配度,只有匹配度高了,能够完全满足银行的贷款要求才能提交申请,否则容易被拒,一旦被拒,企业信用记录中将会留下贷款被拒的记录,对企业后期的贷款产品不良影响。


第三,要考虑还款方式和还款能力。还款的方式有很多种,比如等额本息,每月付息、到期还本等,每种还款方式对应的还款压力不一样。因此要结合企业自身的收入来源、还款能力,妥善选择还款方式,避免到期还款不上,产生不良贷款记录。


第四,要考虑企业负债率,很多企业由于资质好,银行贷款容易,因此对借贷乐此不彼,不断放大借贷杠杆,把企业的负债率拉升到60%以上,甚至更高,这都是非常危险的。纵然在量化宽松的时候银行的钱好借,但也要控制好负债率,银行从来都是锦上添花和落井下石,不会因为你关系多好、你企业未来发展空间多大而对你有所照顾,只要缩紧信贷的政策一下来,断贷、抽贷的行为随时就发生,而这对于企业而言,是极为危险的。


第五,要考虑资金利用率及融资成本。债权融资包括向银行借款、企业发债、以及向第三方借款等。每种借款对象、借款途径的融资成本不一,低的是政策性贴息贷款,高的往往年利息在20%以上。因此这就需要考虑资金利用率和融资成本,一般融资成本是固定的。如果资金利用率越高,那么综合资金使用成本就越低,如果资金利用率不高。这个时候就要考虑融资成本与净利润率之间的比例了。如果发现融资成本高于企业的净利润率,那么要慎重考虑这笔借款的必要性,因为如果利润覆盖不了融资成本,那么意味着企业的财务黑洞会越来越大,企业就会非常危险。


企业债权融资,要考虑的方方面面非常之多,而且越融越危险,所以我们一般都建议企业主,不是万不得已,千万不要债权融资,实在需要救命,也要找专业的机构代理,避免时间和精力花了,钱没贷到,反而把企业的信用弄坏了。而且在债权融资的同时,最好一并开展股权融资,未雨绸缪,为企业做好备手。


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